เมื่อคุณออกจากราชการ คุณจะเก็บรังไข่เพื่อการเกษียณอายุที่เป็นทางเลือกของคุณไว้ในแผนการออมทรัพย์แบบทริฟต์หรือไม่? หรือเช่นเดียวกับหลายๆ คน คุณจะย้ายบางส่วนหรือทั้งหมดไปยังตัวเลือกการลงทุนภายนอก ซึ่งอาจทำให้คุณมีทางเลือกมากขึ้นหรือไม่และมันสำคัญหรือไม่?หลายปีก่อน ฉันมีความสุขที่ได้ใช้เวลากับจอห์น ซี. โบเกิลประมาณหนึ่งชั่วโมง เขาเป็นบิดาแห่งกองทุนดัชนีและเป็นผู้ก่อตั้ง Vanguard เขาเสียชีวิตในเดือนมกราคม 2019 ในฐานะหนึ่งในนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์
ไม่มีอะไรที่ฉันสามารถบอกเขาได้ นอกจากว่าเครื่องชงกาแฟ
ของเราทำงานอย่างไร — ซึ่งฉันสามารถจัดการได้ แต่เขาบอกฉันหลายอย่างรวมถึงว่าเขาอยากจะเข้า TSP
Insight by Verizon: เอเจนซี่สามารถสร้าง CX ที่ ‘เรียบง่าย สวยงาม และน่าประหลาดใจ’ ได้หรือไม่ ผู้นำจากแผนกวิชาการเกษตร แผนกการศึกษา แผนกความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ และ IRS คิดเช่นนั้นและแบ่งปันงานที่กำลังดำเนินการในหน่วยงานของตนเพื่อให้ง่ายต่อการบริการของรัฐ
ทำไม เขาชอบตัวเลือกที่มีให้สำหรับนักลงทุนและเขาชอบฝ่ายบริหาร แต่สิ่งที่เขาชื่นชอบเกี่ยวกับ TSP คือค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำ ซึ่งขณะนั้นต่ำที่สุดในธุรกิจ นั่นคือสิ่งที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินจากใครก็ตามที่จัดการการลงทุนของคุณ Bogle ผู้ซึ่งไม่เคยใช้เงินเป็นก้อนกล่าวว่าเมื่อเวลาผ่านไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการลงทุนจำนวนมาก ค่าธรรมเนียมการจัดการอาจกินเข้าไปในการลงทุนของคุณครั้งใหญ่ สำคัญสำหรับทุกคน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีบัญชีขนาดใหญ่
เมื่อเร็ว ๆ นี้มีผู้อ่านหลายคนถามเกี่ยวกับความแตกต่างของค่าธรรมเนียมระหว่าง TSP และตัวเลือกการลงทุนภายนอก ฉันได้ตรวจสอบกับ Kim Weaver ผู้อำนวยการฝ่ายกิจการภายนอกของ Federal Retirement Thrift Investment Board แล้ว และนี่คือสิ่งที่เธอพูด:
“นี่คือข้อมูลที่เรามีบนเว็บไซต์ของเราเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย TSP
— เราแนะนำผู้เข้าร่วมไปยังข้อมูลนี้ในแถลงการณ์ของพวกเขา:
“เราถูกถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการจัดการของ TSP เมื่อเปรียบเทียบกับแผนการบริจาคที่กำหนดไว้อื่นๆ เป็นไปไม่ได้ที่จะทำการเปรียบเทียบที่แน่นอน เมื่อพยายามเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงหลายสิ่งต่อไปนี้
ค่าใช้จ่ายในการบริหารขั้นต้นเทียบกับสุทธิ: ค่าใช้จ่ายในการบริหารของ TSP ถูกหักล้างบางส่วนด้วยค่าริบและค่าธรรมเนียมเงินกู้ ในปี 2019 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารขั้นต้นอยู่ที่ 5.2 เบสิกพอยต์ แต่การถูกริบและค่าธรรมเนียมเงินกู้ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารสุทธิลดลงเหลือ 4.2 เบสิกพอยต์ แผนการบริจาคที่กำหนดไว้จำนวนมากรายงาน ‘ค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึก’ ซึ่งคล้ายคลึงกับค่าใช้จ่ายในการบริหารสุทธิของ TSP ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมบอกเราว่าแผนขนาดใหญ่ (แผนที่มีผู้เข้าร่วมมากกว่า 15,000 คน) มักจะรายงานค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึกในช่วง 5-6 จุดพื้นฐาน
ค่าใช้จ่ายในการบริหารเทียบกับค่าใช้จ่ายในการบริหารการลงทุน: 4.2 คะแนนพื้นฐานสะท้อนถึงค่าใช้จ่ายในการบริหารสุทธิของ TSP TSP ยังจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับผู้จัดการสินทรัพย์เพื่อให้ครอบคลุมถึงการจัดการการลงทุน การให้ยืมหลักทรัพย์ และบริการดูแลและบริหาร สิ่งเหล่านี้เรียกว่า ‘ค่าใช้จ่ายในการจัดการการลงทุน’ และมีค่าเฉลี่ย (ในห้ากองทุน) ประมาณ 0.4 คะแนนพื้นฐานในปี 2019 [ดูตารางด้านบน] ค่าใช้จ่ายในการจัดการการลงทุนสำหรับแผนอื่น ๆ อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดแผนและการรวมกันของกลยุทธ์เชิงรุกและเชิงรับในกลุ่มการลงทุน ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมบอกเราว่าหลายแผนมีค่าใช้จ่ายในการจัดการการลงทุนในช่วง 25-30 คะแนนพื้นฐาน
ค่าธรรมเนียมแผนทั้งหมด: ผลรวมของค่าใช้จ่ายในการบริหารสุทธิและค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนแสดงถึงค่าธรรมเนียมแผนทั้งหมด ในปี 2562 ค่าธรรมเนียมแผนรวมของ TSP อยู่ที่ประมาณ 4.6 คะแนนพื้นฐาน (4.2 คะแนนพื้นฐานสำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารสุทธิ + 0.4 คะแนนพื้นฐานสำหรับค่าใช้จ่ายในการจัดการการลงทุน) ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมรายงานว่าค่าธรรมเนียมแผนทั้งหมดในอุตสาหกรรมการสนับสนุนที่กำหนดไว้มีค่ามัธยฐานประมาณ 37 คะแนนพื้นฐาน ในแผนที่มีผู้เข้าร่วมมากกว่า 15,000 คน ค่าธรรมเนียมแผนทั้งหมดมีค่ามัธยฐานประมาณ 32 คะแนนพื้นฐาน
“เราต้องการให้ผู้เข้าร่วมรับทราบค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่พวกเขาจ่ายใน TSP ฉันหวังว่าคำอธิบายนี้จะเป็นประโยชน์”
